Jesteś właścicielem kilku zobowiązań, a raty kredytów cały czas rosną? Trudno jest rozplanować domowy budżet i pogodzić wszystkie obowiązki kredytowe i nie tylko. W takiej sytuacji dobrze jest przemyśleć dwa rozwiązania: refinansowanie kredytu lub jego konsolidację. Poznaj podstawowe różnice między tymi dwoma sposobami i sprawdź, które z nich okaże się dla Ciebie korzystniejsze.
Refinansowanie i konsolidacja kredytu – jak je rozróżnić?
Bardzo często oba pojęcia są ze sobą mylone i używane naprzemiennie, ponieważ sprowadzają się do jednakowego celu – uporządkowania finansów i ułatwienia w spłacie zobowiązań. Jednak warto zaznaczyć, że są to dwa odrębne działania bankowe.
Zacznijmy od wyjaśnienia, czym jest refinansowanie kredytu. Otóż działanie to polega na przeniesieniu kredytu do innego banku. Na ogół chodzi o kredyt hipoteczny, który może przestać kalkulować się w dotychczasowym banku. Twój Ekspert Kredytowy może przeliczyć ile wyniesie Cię refinansowanie kredytu mieszkalnego w innym banku, który przykładowo w tym czasie oferuje najlepsze warunki. Często koniecznym jest również zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia nieruchomości dla nowego banku, w którym będziesz posiadaczem kredytu refinansowego.
Z kolei konsolidacja kredytów polega na połączeniu Twoich dotychczasowych zobowiązań w jeden wspólny kredyt konsolidacyjny. Mowa tutaj m.in. o: kredytach gotówkowych, hipotecznych i samochodowych, a także debetach i kartach kredytowych czy pożyczkach. Wszystkie te zobowiązania finansowe możesz scalić do spłacania w jednym banku, w jednym terminie i jednej racie, która często okazuje się dużo niższa w porównaniu do poprzednio spłacanych rat kredytów.
Zalety refinansowania kredytu
Pora na przedstawienie najważniejszych korzyści związanych z refinansowaniem kredytu, o których powinieneś wiedzieć.
Po pierwsze, zyskujesz większe oszczędności, ponieważ wysokość Twoich rat znacznie się obniża. Oferta kredytowa w innym banku może okazać się korzystniejsza, dzięki czemu przykładowo zmniejsza się Twoje oprocentowanie, rata kredytu, marża banku lub okres spłaty. Jest wiele możliwości i wszystko zależy od dobrego Eksperta Finansowego, który doradzi Ci w wyborze banku i oferty refinansowania kredytu. Przy dokonaniu właściwego wyboru, możesz liczyć na poprawę kondycji Twojego budżetu domowego.
Po drugie, przestaniesz niepotrzebnie opłacać usługi dodatkowe w banku, którym obecnie posiadasz kredyt. Często oferty kredytowe posiadają pewne wymagania związane z dokupieniem dodatkowych usług bankowych, które wcale nie są potrzebne.
Rozwiązanie w postaci refinansowania kredytu będzie idealnym wyjściem dla posiadaczy kredytów, których oferta po kilku latach przestała być atrakcyjna. Banki często przyciągają klientów głośnymi hasłami i wielkimi obietnicami, jednak po pewnym czasie, przestają być korzystne i przede wszystkim tanie. Właśnie dlatego czasem warto przeanalizować na nowo rynek finansowy i sprawdzić, czy rzeczywiście nasza oferta kredytowa wciąż jest dla nas najkorzystniejsza. W tym wypadku najlepiej jest się zdać na pomoc eksperta, ponieważ doskonale zna aktualne oferty banków i może porównać je z Twoim bieżącym zobowiązaniem.
Zalety konsolidacji kredytów
Połączenie kilku kredytów w jeden korzystniejszy także brzmi dobrze, ale pytanie dla kogo? Każdą podobną decyzję trzeba dobrze przemyśleć i przekalkulować, ponieważ konsolidacja kredytów będzie najskuteczniejszym rozwiązaniem w przypadku gdy:
- jesteś niepewny co do swojej przyszłości i sytuacji materialnej, a posiadasz już więcej niż dwa zobowiązania finansowe;
- nie masz możliwości negocjowania aktualnych warunków kredytowych w banku;
- nie radzisz sobie z ogarnięciem finansów domowych, regularną i terminową spłatą wszystkich zobowiązań;
Kluczową zaletą konsolidacji kredytów jest wydłużenie ich okresu spłaty, dzięki czemu wysokość Twojej jednej i wspólnej raty jest znacznie niższa od sumy wszystkich poprzednich. Jednak warto zastanowić się, czy faktycznie takie rozwiązanie jest dla Ciebie opłacalne i czy nie lepiej jednak spłacić dotychczasowych zobowiązań bez ich łączenia. Na to pytanie i wiele innych, mogą odpowiedzieć z przyjemnością nasi Eksperci Kredytowi Fin2, z którymi możesz umówić się na bezpłatne spotkanie.