Wiele osób jest zdania, że własna działalność gospodarcza ogranicza nam możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. W rzeczywistości dzieje się zupełnie inaczej, ponieważ banki również uwzględniają osoby prowadzące jednoosobową firmy pod kątem kredytowania. Zastanawiasz się jak to działa i jak obliczyć swoją zdolność kredytową? Wszystkiego dowiesz się z naszego dzisiejszego artykułu.
Czy jest szansa na kredyt hipoteczny przy jednoosobowej działalności gospodarczej?
Głównym argumentem za udzieleniem kredytu hipotecznego jest posiadanie stałego źródła dochodów. Zatem większość pracowników z umową o pracę, będzie mogła spokojnie starać się o kredyt na mieszkanie. Co się dzieje z właścicielami firm jednoosobowych, których dochody mogą różnić się z miesiąca na miesiąc?
Teoretycznie nic nie powinno stać na przeszkodzie, ponieważ jesteś w stanie udowodnić swoje dochody i przedstawić je banku. Jednak wiele zależy od ich wysokości i regularności, ponieważ z perspektywy banku stanowisz pewnego rodzaju zagrożenie. Dlaczego? Otóż, posiadając własną działalność również sam decydujesz kiedy i ile pracujesz. Zdarzają się także specyficzne rodzaje branż, gdzie panuje zasada sezonowości.
W takiej sytuacji nie zawsze jesteś w stanie przewidzieć ilu będziesz mieć klientów i jak często. Mogą pojawić się również miesiące przestoju w pracy z różnych względów. Z punktu widzenia banku jesteś wówczas klientem z większym ryzykiem, ponieważ nie możesz zagwarantować, że każdego miesiąca będziesz mógł swobodnie spłacać swój kredyt hipoteczny.
Warunki kredytowania dla właścicieli jednoosobowej działalności gospodarczej?
Skoro jako właściciel firmy jednoosobowej jesteś obarczony pewnym ryzykiem, musisz liczyć się z dodatkowym formami zabezpieczenia ze strony banku.
- Staż firmy powinien wynosić minimum 12 miesięcy, a w niektórych wymagany jest nawet okres 2 lat prowadzenia działalności.
- Posiadanie zdolności kredytowej to konieczność – jak w każdym innym przypadku.
- Brak zaległości w spłacie poprzednich zobowiązań, co wiąże się również z uporządkowaną i czystą historią kredytową.
- Zgromadzenie niezbędnego wkładu własnego również będzie postrzegany na plus dla Ciebie.
Istotnym warunkiem jest także forma rozliczeniowa podatku, która może przybrać postać: pełnej księgowości, księgi przychodów i rozchodów (KPiR), ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych lub karty podatkowej.
W zależności od tego w jaki sposób rozliczasz się ze swojej podatków, możesz liczyć na ułatwienie lub utrudnienie w procesie kredytowym. Zdecydowanie najłatwiej będzie otrzymać dofinansowanie osobom, które rozliczają się za pomocą księgi przychodów i rozchodów.
Zdolność kredytowa dla właścicieli firm jednoosobowych
Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, podstawowym warunkiem otrzymania pozytywnej decyzji o kredycie hipotecznym – niezależnie od tego, czy jesteś osobą prywatną czy firmą jednoosobową – jest posiadanie zdolności kredytowej.
Bank może analizować ją indywidualnie według konkretnej sytuacji kredytobiorcy, jednak najważniejszym aspektem jest źródło dochodów oraz jego regularność. Zatem ważne będzie przedstawienie Twojej sytuacji finansowej i jej stabilności w oparciu o cały poprzedni rok lub kilka ostatnich miesięcy.
Również sposób rozliczania podatkowego będzie miał znaczenie – jak powiedzieliśmy wcześniej to księga rozchodów i przychodów jest najczęściej wybieraną opcją rozliczania, dzięki czemu bank na podstawie zapisów w księdze wylicza Twoje dochody.
Kolejnym atutem jest długość prowadzenia działalności, co wpływa nie tylko na Twoją historię dochodową, ale również stabilność i wiarygodność. Wiadomo, że firmy jednoosobowe, które przed ponad rok lub dłużej utrzymały się na rynku i dobrze prosperują, będą stanowić mniejsze ryzyko w oczach banku. Podobnie jeśli nie posiadasz żadnych zaległości w poprzednich zobowiązania, co bardzo łatwo i szybko można zweryfikować poprzez BIK.
Z pewnością złożenie wniosku o kredyt hipoteczny może dokonać każdy, ale warto dobrze przeanalizować swoją sytuację finansową i wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu dla siebie. W tym mogą pomóc nasi Eksperci Finansowi Fin2, dla których nie ma rzeczy niemożliwych, a ich doświadczenie i ilość zatwierdzonych wniosków kredytowych, mówią same za siebie!