W życiu zdarzają się różne sytuacje, które niekiedy zmuszają nas do podejmowania złych decyzji i ryzyka, na które nie jesteśmy przygotowani. Tak właśnie dzieje się, gdy jesteś zmuszony do zaciągnięcia długu, czego następstwem często bywa kontrola komornicza. Nie ma jednak sytuacji bez wyjścia, dlatego najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie może okazać się pożyczka dla zadłużonych. Sprawdź, na czym polega i gdzie możesz szukać podobnych ofert.
Czy jest szansa na udzielenie kredytu osobom zadłużonym?
Otrzymanie pozytywnej decyzji z banku przy zadłużeniu, jest zwyczajnie niemożliwe. Wynika to przede wszystkim z samego procesu weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy, którego bank sprawdza pod kątem oceny zdolności kredytowej. Wówczas sprawdzane są nie tylko dokumenty dochodowe, ale również historia kredytowa BIK, gdzie znajdują się szczegółowe informacje na temat bieżących i poprzednich zadłużeń, ich wysokości, okresów przeterminowania wpłat czy wszelkich zaciągniętych pożyczek.
Również w przypadku posiadania komornika przy większych zadłużeń, nie ma możliwości, aby bank udzielił pozytywnej odpowiedzi w sprawie kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Z perspektywy banku jest to zbyt duże ryzyko, by udzielić kredytu osobie, która posiada długi, komornika i najpierw musi spłacić poprzednie zaległości, lecz nie ma pewności, że sytuacja się nie powtórzy. Niestety jest to pewnego rodzaju błędne koło, z którego później trudno jest znaleźć wyjście.
W nieco innej sytuacji mogą znaleźć się osoby, które rzeczywiście spóźniły się ze spłatą rat, ale termin nie przekracza 30 dni. Wówczas jest jeszcze szansa, że niektóre banki zgodzą się na udzielenie kredytu hipotecznego czy gotówkowego, ale z odpowiednio wysokim zabezpieczeniem czy wkładem własnym. Zaniżenie zdolności kredytowej jeszcze nie dyskwalifikuje Cię do uzyskania kredytu, ale w momencie, gdy Twoja historia w BIK będzie wskazywała na duże zadłużenie, opóźnienia czy obecność komornika, możesz całkowicie zapomnieć o kredycie w banku.
Niekiedy jeszcze kredytobiorcy z zadłużeniami zastanawiają się nad zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego, który mógłby połączyć wszystkie zobowiązania finansowe w jedno. Jednak posiadanie długów i przeterminowanych spłat zasadniczo uniemożliwia otrzymanie pozytywnej decyzji z banku. Wszystko zależy od Twojej aktualnej sytuacji finansowej i historii kredytowej w BIK – jeśli nie jesteś pewien, czy możesz ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, umów się na bezpłatne spotkanie z naszym Ekspertem Finansowym Fin2, który obliczy Twoją zdolność kredytową i oceni szanse na wyjście z zadłużenia.
Alternatywa dla zadłużonych – pożyczki pozabankowe
Akurat w kwestii pożyczek pozabankowych jesteśmy dość ostrożni w doradzaniu, ponieważ wiele zależy od zasad i wymagań w danej firmie, która udziela pożyczek. Niekiedy takie rozwiązanie może rzeczywiście okazać się jedynym i słusznym, lecz zawsze ostrzegamy naszych Klientów, aby dobrze się zastanowili zanim na cokolwiek się zgodzą i podpiszą. Trzeba za każdym razem dobrze zweryfikować daną instytucję pozabankową i poznać dokładnie warunki jej działalności.
Doskonale zdajemy sobie sprawę, że zadłużenia czy obecność komornika nie jest dla nikogo komfortową sytuacją, dlatego często nie myślimy racjonalnie, a staramy się jak najszybciej rozwiązań problem finansowy. Niestety w takich sytuacjach zazwyczaj zyskują firmy udzielające pożyczek z ukrytymi odsetkami czy wiążącymi transakcjami, dlatego jeszcze raz przestrzegamy przed podejmowaniem pochopnych decyzji.
Firmy pożyczkowe cechują się zupełnie innym podejściem niż instytucje bankowe, ponieważ dokonują jedynie częściowej lub żadnej weryfikacji zdolności kredytowej. Zdarza się, że w ogóle nie potrzebują kontrolować historii kredytowej, a udzielają pożyczek każdemu. Wystarczy tylko zweryfikować swoją tożsamość i ewentualnie wykonać przelew na „symboliczną” złotówkę, by rozpocząć proces udzielania pożyczki.
Formalności są w tym wypadku na podstawowym poziomie, gdzie wystarczy imię, nazwisko, numer PESEL i dokument tożsamości. Ich szybkość i łatwość w otrzymywaniu stanowią zaletę, ale i wadę jednocześnie, ponieważ nie możesz liczyć na dokładną weryfikację, a co za tym idzie również nie możesz przewidzieć późniejszych skutków. W efekcie taka pożyczka dla zadłużonych może wpędzić kogoś w jeszcze większe kłopoty finansowe, o ile nie zostanie dokładnie sprawdzona zwłaszcza pod kątem odsetek i okresu spłaty zobowiązania.