Podczas ostatniego posiedzenia rządu w sprawie Mieszkania na start, powstała ustawa dotycząca zasad korzystania z programu przez kredytobiorców. Teraz możemy przyjrzeć się bliżej ustanowionym warunkom i limitom, które wejdą w życie najprawdopodobniej w połowie 2024 roku. Sprawdźmy, jakie kryteria powinieneś spełniać, aby móc w pełni skorzystać z dopłat rządowych do zakupu Twojego pierwszego mieszkania na własność.

Kredyt mieszkaniowy #naStart – kto może wziąć udział w programie?

Dyskusje na temat nowego projektu kredytu mieszkaniowego #naStart trwają już od dłuższego czasu, a co za tym idzie powstało już sporo domysłów związanych z uczestnictwem w programie rządowymi. Również nasi Eksperci Fin2 nieustannie śledzili najnowsze doniesienia, aby kolejno przekazać je naszym Klientom, którzy oczekują na uruchomienie programu dopłat.

Sytuacja stała się bardziej klarowna po opublikowaniu projektu ustawy, który dokładnie określa warunki niezbędne do zakwalifikowania się do programu. Przede wszystkim osoby starające się o kredyt mieszkaniowy #naStart nie mogą posiadać na własność żadnego domu ani mieszkania. Wyjątek stanowią jedynie nieruchomości uzyskane poprzez dziedziczenie lub darowiznę, a także rodziny posiadające co najmniej trójkę dzieci – wówczas przewidziana jest możliwość posiadania własnego mieszkania, które trzeba zmienić na większe.

Z programu rządowego mogą skorzystać nie tylko rodziny z dziećmi, ale również małżeństwa, pary będące w związku nieformalnym oraz single. W przypadku rozdzielności majątkowej, małżonkowie mogą starać się o kredyt hipoteczny osobno, gdzie sytuacja drugiego małżonka nie będzie miała wpływu na ocenę zdolności do skorzystania z dopłat.

Kolejnym ważnym warunkiem ogólnym jest zarabianie w polskiej walucie, co stanowi podstawę udziału w programie Mieszkanie na start. Również nie możesz stanowić strony w innej umowie o kredyt mieszkaniowy, ponieważ zostaniesz zdyskwalifikowany podczas wstępnej oceny kredytobiorcy. Oprócz powyższych warunków, konieczne jest spełnienie jeszcze odpowiednich kryteriów dochodowych, wiekowych i limitów związanych z udzieleniem pożyczki.

Limit dochodowy – kredyt mieszkaniowy #naStart

Zacznijmy od pierwszego kryterium oceny kredytobiorcy pod kątem osiąganych przez niego dochodów w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Wysokość dochodów deklaruje sam zainteresowany, gdzie limity kwot brutto wyglądają następująco:

• w gospodarstwie 1-osobowym – dochód nie może być większy niż 7 000 zł miesięcznie;
• w gospodarstwie 2-osobowym – dochód nie może być większy niż 13 000 zł miesięcznie;
• w gospodarstwie 3-osobowym – dochód nie może być większy niż 16 000 zł miesięcznie;
• w gospodarstwie 4-osobowym – dochód nie może być większy niż 19 500 zł miesięcznie;
• w gospodarstwie 5-osobowym lub większym – dochód nie może być większy niż 23 000 zł miesięcznie.

Pojawia się jeszcze jedno pytanie, a co w momencie, gdy przekroczysz powyżej określone limity dochodów? Otóż, nadal możesz skorzystać z dopłaty rządowej, ale będzie ona już pomniejszona w zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym. W przypadku singli dopłata zostaje pomniejszona o 50% wartości kwoty poza limitem. Natomiast większe gospodarstwa domowe mogą spodziewać się pomniejszenia tej kwoty o 25% wartości.

Limit wiekowy dla singli w programie Mieszkanie na start

Ograniczenia wiekowe dotyczą wyłącznie gospodarstw 1-osobowych, które również mogą skorzystać z programu dopłat rządowych i starają się o zakup własnego mieszkania. Wówczas single mogą składać wnioski maksymalnie do 35. roku życia – nawet w dniu złożenia dokumentów.

Limit udzielonej kwoty kredytu mieszkaniowego #naStart

Ważnym aspektem w programie jest również ograniczenie związane z kwotami udzielanych zobowiązań na mieszkanie. Warunek ten wynika przede wszystkim z zabezpieczenia przed zbyt wysokimi kredytami hipotecznymi, których spłata może okazać się problemem w późniejszym czasie, a więc wszystko w granicach rozsądku.

• gospodarstwo 1-osobowe – maksymalna kwota kredytu do 200 000 zł;
• gospodarstwo 2-osobowe – maksymalna kwota kredytu do 400 000 zł;
• gospodarstwo 3-osobowe – maksymalna kwota kredytu do 450 000 zł;
• gospodarstwo 4-osobowe – maksymalna kwota kredytu do 500 000 zł;
• gospodarstwo 5-osobowe lub większe – maksymalna kwota kredytu do 600 000 zł.

Warto też dodać, że będą obowiązywały również limity przyjmowanych wniosków, gdzie założono maksymalne udzielenie 15 000 kredytów w jednym kwartale. Oznacza to, że jeżeli nie zdążysz ze złożeniem wniosku w odpowiednim czasie i bank wstrzyma przyjmowanie wniosków o dopłaty w danym kwartale, będziesz musiał zaczekać na weryfikację i decyzję do kolejnego kwartału. Na szczęście limit dotyczy wyłącznie jednego wniosku złożonego na kredytobiorcę, a zatem złożenie go w kilku bankach nie będzie skutkowało szybszym wyczerpaniem się limitu.

Limit powierzchniowy w programie Mieszkanie na start – czego będzie dotyczyć?

W tej części warto zaznaczyć, że program zakłada dwie możliwości pomocy kredytobiorcom. Pierwsza z nich dotyczy udzielenia kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego, gdzie obowiązują określone limity powierzchni nieruchomości – maksymalnie 50 m2 dla gospodarstwa 1-osobowego oraz proporcjonalnie dla każdego kolejnego domownika, maksymalna powierzchnia zwiększa się o 25 m2. Nie martw się, jeśli znajdziesz idealne mieszkanie, które przekroczy powyższy limit. Musisz wówczas liczyć się z pomniejszeniem wysokości dopłaty o 50 zł za każdy dodatkowy metr kwadratowy.

Z kolei druga forma pomocy kredytobiorcom, dotyczy udzielonego kredytu konsumenckiego, który można wykorzystać przykładowo na budowę domu. Wówczas ustawa nie przewiduje żadnych ograniczeń związanych z powierzchnią nieruchomości.

Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego #naStart

Stawki preferencyjne kredytów zostały ustalone w oparciu o wielkość gospodarstwa domowego, a zatem im będzie ono większe, tym możemy spodziewać się niższego oprocentowania. Według założeń programu Mieszkanie na start dopłata będzie zmniejszona do:

• 1,5% w gospodarstwie domowym bez dzieci;
• 1% w gospodarstwie domowym z jednym dzieckiem;
• 0,5% w gospodarstwie domowym z dwójką dzieci;
• 0% w gospodarstwie domowym z trójką lub większą ilością dzieci.

Portal Danych o Obrocie Mieszkań – nowość

Podczas obrad powstała również inicjatywa stworzenia ogólnopolskiego portalu do prezentowania cen transakcyjnych na rynku mieszkaniowym, którego głównym celem jest zapewnienie nabywcom dostępu do wiarygodnych źródeł związanych z wyceną mieszkań. Działalność portalu będzie polegała na przedstawieniu aktualnych warunków cen mieszkań na rynku wtórnym i pierwotnym oraz możliwości ich porównania.

Jego prowadzeniem ma zająć się oficjalnie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który obecnie prowadzi już Ewidencję Deweloperskiego Funduszu Gwarancyjnego. Wówczas deweloperzy będą zobowiązani dostarczyć wszelkie informacje o zarejestrowanych transakcjach z rynku pierwotnego i wtórnego. Według harmonogramu prac przedstawionego w ustawie, prace nad portalem powinny zakończyć się 20 miesięcy po opublikowaniu ustawy.