W czerwcu rozpoczynamy serię artykułów związanych z nowym programem rządowym Kredyt #naStart, gdzie odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania. Nasi Eksperci Fin2 postarają się rozwiać wszelkie wątpliwości, gdzie pierwszy z tematów będzie dotyczył właśnie wkładu własnego – opowiemy wszystko w związku z warunkami uzyskania kredytu #naStart i możliwościach skorzystania ze specjalnych udogodnień.
Czy program Mieszkanie na start wymaga posiadania wkładu własnego?
Przypomnijmy na początku, że program powinien wejść w życie już w połowie 2024 roku i będzie polegał na udzieleniu nisko oprocentowanego kredytu dla osób, które chciałyby zrealizować swoje marzenie o pierwszym, własnym mieszkaniu.
Kredyt #naStart mogą udzielić normalnie banki komercyjne z możliwością dopłat rządowych do miesięcznych rat przez okres 10 lat spłaty, o ile zostaną spełnione określone warunki. Dla osób, które jeszcze nie zapoznały się z aktualnymi warunkami lub potrzebują szybkiego przypomnienia – polecamy nasz poprzedni artykuł.
Powróćmy jednak do najważniejszego pytania – czy program wymaga posiadania wkładu własnego? Odpowiedź brzmi: tak. Według rozporządzenia Komisji Nadzoru Finansowego kredyt hipoteczny musi posiadać wkład własny w wysokości minimum 20% i dotyczy to również nowego programu wsparcia kredytobiorców. Istnieje jeszcze szansa na obniżenie wysokości wkładu własnego, o ile spełnisz warunki, by Bank Gospodarstwa Krajowego objął gwarancją brakującą część wkładu własnego – zasady bardzo podobne do nieaktualnego już programu Mieszkanie bez wkładu własnego.
Jak skorzystać z niższego wkładu własnego?
Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, istnieje możliwość skorzystania z gwarancji BGK, który zapewnia pokrycie ponad 80% wartości nieruchomości. Na czym to polega? Gwarancja obejmuje różnicę między posiadanym wkładem własnym, a pozostałą część do opłacenia nieruchomości, gdzie całość nie może przekroczyć 100 000 zł.
Przedstawmy to najlepiej na przykładzie: wnioskujesz o kredyt o wartości 400 000 zł, gdzie wkład własny 20% będzie wynosił 80 000 zł. Kwota ta mieści się w przedziale do 100 000 zł, zatem możesz całość gwarancji wykorzystać na pokrycie wkładu własnego.
Nieco inna sytuacja będzie miała miejsce, gdy zdecydujesz się na droższe mieszkanie w cenie 700 000 zł, gdzie wkład własny powinien wynieść 140 000 zł. Wówczas gwarancje obejmuje jedynie 100 000 zł, a pozostałe 40 000 zł będziesz musiał uzbierać z własnych oszczędności.
Wniosek o objęcie gwarancją może złożyć tak naprawdę każdy, ale warto znać jeszcze kilka istotnych faktów:
- przy objęciu gwarancją konieczne jest wykazania wyższej zdolności kredytowej, ponieważ raty kredytu będą odpowiednio wyższe po uwzględnieniu dopłaty;
- konieczne jest również opłacenie jednorazowej prowizji dla BGK w wysokości 1%;
- po skorzystaniu z gwarancji, nie będziesz mógł wykorzystać nieruchomości do prowadzenia działalności gospodarczej.
Czy istnieje limit wkładu własnego kredytu #naStart?
W tym wypadku nie można przekroczyć wielkości wkładu własnego, ponieważ to Ty sam decydujesz, ile jesteś w stanie uzbierać na początek i przeznaczyć na start. Jedynym limitem, który Cię interesuje to minimum 20% kwoty kredytu hipotecznego.
Oczywiście im więcej jesteś w stanie wpłacić na poczet wkładu własnego, tym większą kwotę możesz wykorzystać dzięki programowi Mieszkanie na Start. Musisz mieć na uwadze również ograniczenia związane z ilością osób w gospodarstwie domowym czy wysokością Twoich dochodów lub wydatków. Po zweryfikowaniu Twoich możliwości, bank może stwierdzić jaką kwotę maksymalną jest w stanie udzielić Ci w ramach program kredyt #naStart.
Następnie musisz porównać tą kwotę z ceną nieruchomości, którą chcesz zakupić. Jeśli okaże się niewystarczająca, dobrze będzie zgromadzić większe środki na wkład własny, aby pozostałą część pokryć już wyłącznie z dopłaty rządowej.
Nie do końca wiesz jak to sprawdzić? Na szczęście możesz umówić się na bezpłatne spotkanie z naszym Ekspertem Fin2, który wszystko Ci wytłumaczy i przedstawi Twoje możliwości finansowe w oparciu o warunki programu Mieszkanie na start.