Marząc o własnym mieszkaniu, samochodzie czy chcąc zrealizować inne cele, robisz wszystko, aby uzyskać kredyt hipoteczny czy gotówkowy. Jednak nie zawsze nasze oczekiwania idą w parze z rzeczywistością, dlatego możemy spotkać się z odmową banku. Co zrobić w takiej sytuacji? Czy to faktycznie koniec naszych marzeń i planów, a może wręcz przeciwnie? Zobacz, co radzą nasi Eksperci Finansowi w sytuacji odmowy kredytu ze strony banku.
Co jest dla banku istotne podczas składania wniosku o kredyt?
Tak naprawdę każdy kredyt rządzi się nieco innymi prawami, ponieważ może dotyczyć różnych obszarów. Starając się o kredyt hipoteczny, będziesz przede wszystkim potrzebował większego wkładu własnego, odpowiedniej zdolności kredytowej i stabilnego zatrudnienia. Z kolei szukając dofinansowania na inne cele przez kredyt gotówkowy, wystarczy że będziesz posiadał nienaganną historię kredytową i spełniał pozostałe formalności.
Nie można jednakowo przygotować się do składania wniosku na kredyt hipoteczny i gotówkowy, a zwłaszcza w różnych bankach. Na szczęście nasi Eksperci Finansowi Fin2 doskonale znają wymagania rynku bankowego, a także śledzą bieżące zmiany prawne, projekty rządowe i nowości produktowe, dzięki czemu są w stanie doradzić w każdej sytuacji.
Z perspektywy banku musisz wyjść możliwie najbardziej wiarygodnie, ponieważ każdy udzielony kredyt stanowi dla nich ryzyko. Jeśli okażesz się niewystarczająco zaufanym potencjalnym kredytobiorcą, możesz spodziewać się odmowy. Wystarczy, że nie będziesz w stanie wykazać odpowiednio wysokich dochodów, stabilnego zatrudnienia, pozytywnej historii kredytowej albo zwyczajnie źle wypełnisz dokumenty, a już zostaniesz skreślony z listy kandydatów.
Czy odmowa kredytu jest jednoznaczna z utratą szans na dofinansowanie? Zdecydowanie nie i to potwierdzi każdy nasz Ekspert, który do tej pory miał okazję pomóc dziesiątką, a nawet setkom Klientów w różnych sytuacjach, gdzie mimo odmowy, udało się finalnie osiągnąć wyznaczone cele.
10 powodów odmowy kredytu przez bank
Chociaż powodów odrzucenia wniosków kredytowych może być wiele, postanowiliśmy wybrać 10 najczęstszych przyczyn, z którymi mieliśmy do czynienia w naszej karierze Ekspertów Finansowych.
- Brak zdolności kredytowej – zdecydowanie najczęstszy powód, który wynikać może m.in. ze zbyt niskich dochodów kredytobiorcy albo niestabilnej sytuacji finansowej, w której mógłby nie poradzić sobie ze spłatą miesięcznych rat kredytu.
- Niestabilne zatrudnienie – posiadanie umowy zlecenia czy umowy o dzieło może dla banku stanowić spore utrudnienie, ponieważ nie są w stanie przewidzieć Twojej sytuacji zawodowej w perspektywie 10 czy 20 lat, kiedy będziesz potrzebował regularnych dochodów na spłatę zobowiązania.
- Opóźnienia w płatnościach – niestety jakiekolwiek obsunięcia w czasie podczas płatności innych zobowiązań, będą działały na niekorzyść kredytobiorcy.
- Dużo wniosków w BIK – jak mawiają „co za dużo, to niezdrowo” i doskonale odnosi się to również do ilości składanych zapytać do Biura Informacji Kredytowej, co może być oznaką desperacji z punktu widzenia banku.
- Zobowiązania pozabankowe – posiadanie na swoim koncie chwilówek i innych pożyczek pozabankowych także może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę kredytową.
- Wysoka kwota zaciągniętych kredytów – mając na swojej głowie wiele zobowiązań finansowych – bankowych i pozabankowych – może oznaczać, że niekoniecznie poradzisz sobie ze spłatą kolejnego kredytu.
- Brak zgody małżonka – niektóre banki będą wymagały również zgody małżonka na zaciągniecie dofinansowania – bez tego się nie możesz liczyć na pozytywną decyzję.
- Błędy we wniosku kredytowym – bardzo prosta sprawa, a jednak często stanowi przeszkodę w procesie kredytowym. Na szczęście korzystając z pomocy Ekspertów Fin2 możesz uniknąć jakichkolwiek błędów we wnioskach kredytowych.
- Nieodpowiedni wiek kredytobiorcy – większość banków posiada także limity wiekowe w zależności od rodzaju zobowiązania.
- Specyficzne wymagania banku – trzeba brać też pod uwagę niekiedy mocno surowe i krytyczne spojrzenie banku, który kieruje się konkretnymi oczekiwaniami wobec kredytobiorców.
Powstaje jeszcze jedno ważne pytanie: czy bank może odrzucić Twój wniosek o kredyt bez podania konkretnej przyczyny? Do niedawna tak było, aczkolwiek obecnie bank ma obowiązek poinformować o powodzie wydania negatywnej decyzji. Dla osób fizyczna taka informacja udzielana jest bezpłatnie, natomiast przedsiębiorcy starający się przykładowo o kredyt firmowy, muszą uiścić dodatkową opłatę, by poznać powód odrzucenia wniosku.
Co należy zrobić, gdy bank odmówi udzielenia kredytu?
Taka sytuacja może spotkać każdego, dlatego nie należy się poddawać ani demotywować, a wystarczy najpierw dowiedzieć się: dlaczego? Pierwszym krokiem, który powinieneś wykonać, to poznać powód, dla którego Twój wniosek został odrzucony. Czy chodzi o zbyt niskie zarobki? A może wpływ ma Twoja historia kredytowa? Ta wiedza zdecydowanie pozwoli Ci podjąć kolejne kroki, by ostatecznie uzyskać niezbędne dofinansowanie.
W przypadku, gdy wniosek został odrzucony podczas automatycznego procesu weryfikacji, możesz również odwołać się od tej decyzji i złożyć prośbę o ponowne sprawdzenie przez analityka kredytowego.
W momencie, gdy poznasz już przyczynę wcześniejszego niepowodzenia, należy się zastanowić, który z tych czynników jesteś w stanie zmienić lub wyeliminować, by zmienić decyzję banku. Istnieje kilka uniwersalnych rozwiązań, które mogą okazać się pomocne również w Twojej sytuacji:
- Przeanalizuj swoje finanse i sprawdź stosunek dochodów do swoich wydatków – być może niektóre z nich można ograniczyć.
- Spłać swoje dotychczasowe zobowiązania albo przemyśl opcję konsolidacji kredytów.
- Zastanów się nad wydłużeniem okresu spłaty kredytu lub rozważ mniejszą kwotę całości kredytu.
- Zwiększ wkład własny kredytu, o ile to możliwe lub pomyśl o zaciągnięciu zobowiązania ze współkredytobiorcą.
Jeśli żaden z powyższych pomysłów nie zadziałał w Twojej sytuacji, umów się na bezpłatne spotkanie z naszym Ekspertem, a obiecujemy, że znajdziemy rozwiązanie dla Ciebie!